房贷计算
房贷计算器（等额本息）
工具简介
房贷计算器帮助用户计算商业贷款和公积金贷款的月供、利息总额、还款总额等信息。支持等额本息和等额本金两种还款方式，支持组合贷款（商业+公积金）。输入贷款金额、年利率、贷款年限即可快速计算。结果显示每月还款明细、利息占比、各期还款计划表（可导出为 CSV）、提前还款节省利息测算等。计算结果仅供参考，实际贷款利率以银行最终审批为准。
使用步骤
1
输入贷款信息
填写贷款总额、年利率（%）、贷款年限。组合贷款需分别填写商贷和公积金贷款的金额和利率。
2
选择还款方式
选择「等额本息」或「等额本金」。工具会实时计算月供、总利息、还款总额并对比显示。
3
查看详细计划
点击「查看还款计划表」查看每期还款明细，支持导出 CSV 用于 Excel 分析。也可使用提前还款模拟功能。
常见问题
等额本息和等额本金哪种划算？
等额本息每月还款额固定，前期还利息多本金少，总利息更高；等额本金前期还款多、逐月减少，总利息更低。如果收入稳定且不打算提前还款，等额本息更方便规划预算；如果收入较高且想节省利息，可选等额本金。
提前还款能省多少利息？
工具提供提前还款模拟：输入拟提前还款金额和时间，可计算节省的利息和缩短的还款年限。一般来说，还款前期的利息占比高，越早提前还款节省越多。注意部分银行有违约金。
商贷和公积金的利率各是多少？
公积金贷款利率较低（2025年：首套 5 年内 2.35%，5 年以上 2.85%），商贷利率根据 LPR 浮动。工具默认使用最新公布利率，您也可以手动调整利率进行测算。
贷款年限怎么选最合适？
年限越长月供越低但总利息越高。一般建议：(1) 月供不超过家庭月收入的 30-50%；(2) 考虑未来收入增长预期；(3) 30 年 vs 20 年总利息差异可能达到几十万。建议用本工具对比不同年限的月供和总利息后再决定。